Депозитный калькулятор онлайн доходности вкладов

Калькулятор доходности вкладов

Калькулятор доходности вкладов – это удобный онлайн-инструмент, который может применить каждый пользователь интернета. Для этого требуется иметь лишь компьютер или другое электронное устройство с доступом к сети.

Депозитный калькулятор онлайн доходности вкладов позволяет пользователям рассчитать возможную прибыль от депозитов в зависимости от суммы вклада и срока депозитирования. Данный инструмент безошибочно определит, на какой доход может рассчитывать клиент и выдаст информацию о том, когда лучше забрать свои деньги, чтобы получить максимальную прибыль.

Чтобы воспользоваться калькулятором вкладов, необходимо ввести требуемые параметры в строки расчетной таблицы и нажать на кнопку обработки данных. Расчетные операции на онлайн-калькуляторе осуществляются в течение нескольких секунд.

Расчет сложных процентов

Вот некоторые банковские опции по депозитам.

Вклады с капитализацией. Как мы уже рассмотрели, вклады с начислением процентов поэтапно внутри срока называются вкладами с капитализацией. Периодичность капитализации может быть разная, обычно — раз в месяц, но бывает ежедневная или раз в квартал. Периодичность указана в договоре: чем чаще — тем быстрее будет увеличиваться сумма на депозите и тем больше банк начислит процентов.

Если банк капитализирует проценты по вкладу — начисляет и добавляет их к сумме депозита, при равных номинальных ставках такой вариант будет выгоднее, чем при начислении процентов в конце срока.

Рассмотрим варианты начисления процентов — от ежедневного до одного раза в квартал. Во всех случаях будем считать, что вы открыли депозит на 100 000 Р под 4,8% годовых на 1 год.

Ежедневная капитализация. Каждый день банк начисляет проценты и добавляет их к сумме вклада.

Упрощенный расчет будет выглядеть так.

Проценты за первый день: 100 000 × 4,8% / 365 = 13,15 Р — эту сумму банк добавит к сумме вклада по истечении первого дня.

За второй день: (100 000 + 13,15) × 4,8% / 365 = 13,15 Р .

За третий день: (100 000 + 13,15 + 13,15) × 4,8% / 365 = 13,16 Р .

С каждым днем сумма, на которую начисляются проценты, будет расти. Соответственно, и процентов каждый месяц будет начисляться больше.

Через год у вас на счете будет 104 916,73 Р . Эффективная ставка составит 4,92% годовых.

Ежемесячная капитализация. Каждый месяц банк будет начислять проценты и добавлять их к сумме вклада.

Упрощенный расчет будет выглядеть так.

Проценты за первый месяц: 100 000 × 4,8% / 12 = 400 Р — эту сумму банк добавит к сумме вклада по истечении первого месяца.

За второй месяц: (100 000 + 400) × 4,8% / 12 = 401,6 Р .

За третий месяц: (100 000 + 400 + 401,6) × 4,8% / 12 = 403,21 Р .

Через год у вас на счете будет 104 907,02 Р . Эффективная ставка составит 4,91%.

Ежеквартальная капитализация. Проценты начисляются раз в три месяца. Упрощенный расчет будет выглядеть так.

Проценты за первый квартал: 100 000 × 4,8% / 4 = 1200 Р — эту сумму банк добавит к сумме вклада по истечении первого квартала.

За второй квартал: (100 000 + 1200) × 4,8% / 4 = 1214,4 Р .

Через год у вас на счете будет 104 887,09 Р . Эффективная ставка составит 4,89%.

Вклады с пополнением. Если по условиям договора вклад можно пополнять — вносить дополнительные средства, — с момента внесения процент начисляется на общую сумму.

Пример: вы открыли счет на 100 000 Р под 4,8% годовых на 1 год с возможностью пополнения, а через полгода внесли еще 50 000 Р . При годовой ставке 4,8% за полгода банк начислит 2,4% от суммы депозита. Рассчитаем процентные начисления за каждые полгода отдельно.

Первое полугодие: 100 000 × 2,4% = 2400 Р .

Второе полугодие: (100 000 + 50 000) × 2,4% = 3600 Р .

Без учета капитализации сумма процентных начислений составит 6 000 Р . Вкладчик в этом случае получает фиксированный процент от вложенных денег, поэтому эффективная ставка здесь не меняется — 4,8% годовых.

Если вклад с капитализацией, для вычисления эффективной процентной ставки можно отдельно рассчитать периоды до и после пополнения — как будто это два разных депозита. Эффективная ставка у вкладов будет другой из-за изменения длительности. Для каждого вычисляем сумму процентов, складываем, делим на среднюю сумму вложений без учета начисленных процентов и на общую длительность.

СО — это средний остаток по счету в течение всего срока, как если бы вы клали деньги на беспроцентный депозит;
Д — общая длительность вклада в годах.

Это и есть смысл эффективной ставки: она показывает, под какой процент нужно вложить средний остаток по счету, чтобы получить те же проценты за тот же срок.

Вклады с частичным снятием. Иногда по условиям договора банк разрешает снимать со счета часть средств, которые лежат на депозите. При этом проценты с момента открытия депозита до момента снятия не теряются.

Пример: вы открыли депозит на 100 000 Р под 4,8% годовых на 1 год с возможностью частичного снятия, а через полгода сняли 50 000 Р . При годовой ставке 4,8% за полгода банк начислит 2,4% от суммы вклада. Рассчитаем проценты за каждые полгода отдельно.

Первое полугодие: 100 000 × 2,4% = 2400 Р .

Второе полугодие: (100 000 − 50 000) × 2,4% = 1200 Р .

Без капитализации сумма процентов составит 3600 Р . Эффективная процентная ставка без ежемесячной капитализации — те же 4,8%.

Расчет эффективной ставки с капитализацией можно произвести аналогично вкладу с пополнением.

Сравнительный анализ

Для того чтобы стало понятнее, что именно ждет россиян в связи с введением в действие ст. 214.2, сделаем сравнительный анализ между тем, что было, и тем, как будет.

Итак, до 2020 года действуют старые положения Налогового кодекса относительно уплаты налогов с дохода от рублевых вкладов.

В соответствии со старыми положениями закона налог с дохода по вкладам следовало оплатить в случае, если банковская ставка по вкладу превышала ключевую ставку ЦБ по показателю плюс 5 процентных пунктов. Налог подлежал уплате с суммы, превышающей этот лимит.

Например, при ключевой ставке ЦБ в 6% добавление пяти процентных пунктов в сумме дает 11 процентов годовых. Поскольку таких ставок по вкладам физических лиц не существует, налог не платил никто.

То есть определение налоговой базы было привязано к процентной ставке банка, ключевой ставке ЦБ и добавочным процентным пунктам. Поскольку при любом раскладе арифметические действия давали несуществующую ставку, то ст. 214.2 была практически недействующей, вне зависимости от того, миллиардный или миллионный был вклад.

Исходя из необходимости модификации «недееспособной» статьи НК РФ, законодатель разработал новые положения взимания налогов с доходов по вкладам граждан.

Для этого статья 214.2 НК РФ в новой редакции установила ряд изменений, а именно:

налог был «отвязан» от процентов по банковскому вкладу;
банкам была вменена обязанность сообщать в налоговые органы обо всех вкладах граждан;
перед налоговыми органами поставили задачу ведения суммарного учета всех вкладов по каждому конкретно вкладчику;
налог был привязан к реальному доходу вкладчика от процентной ставки по вкладу. С целью установления дохода налоговые органы должны суммировать доходы от каждого вклада гражданина, если процентная ставка по ним составляет более 1 %;
был установлен лимит дохода. Арифметически лимит дохода устанавливается путем умножения общей суммы вкладов на действующую ключевую ставку ЦБ РФ;
была установлена единая налоговая ставка по доходам от вкладов, равная 13% и для резидентов, и для нерезидентов РФ.

Калькулятор вкладов

Практически все банковские организации предлагают своим клиентам открыть депозит в рублях или иностранной валюте, чтобы со временем получать стабильный доход и рассчитывать на проценты по вкладам. Оформление депозитом является оптимальным источником пассивного дохода, а также хорошим способом выгодно вложить и сохранить собственный капитал.

Открытие вклада в одном из банков России имеет ряд преимуществ:

возможность получать стабильную доходность по вкладу на протяжении нескольких лет;
выгодная процентная ставка и высокий уровень доходности по вкладу;
надежное хранение сбережений на счету вклада;
получение выгодных предложений по кредитованию или повторному открытию депозита от банка, клиентом которого является вкладчик.

Чтобы рассчитать возможную прибыль после размещения средств по вкладу, необходимо ознакомиться с условиями оформления депозитов в банках. Удобнее всего это делать на онлайн-калькуляторе вкладов, который мгновенно проведет все необходимые расчеты и выдаст актуальную информацию для вкладчиков.

Калькулятор, который рассчитывает вклады, позволяет проанализировать условия депозитирования с капитализацией и без нее, а также сопоставить проценты, предоставляемые каждым банком и понять, в каком финансовом учреждении выгоднее всего отрыть вклад.

Плюсы и минусы капитализации

Несмотря на очевидные достоинства капитализации, которые проявляются в первую очередь в более высокой доходности по сравнению с обычным начислением процентов, у нее есть и минусы:

Как правило, банк ограничивает мобильность средств. То есть вы не можете распоряжаться своими деньгами в течение срока действия договора. Конечно, вам не откажут, когда вы заявите, что закрываете счет и снимаете все деньги. Но получите вы далеко не ту сумму, на которую рассчитывали, когда открывали счет. Не во всех банках можно снимать деньги без потери всего или части дохода.

Например, если вы решите закрыть досрочно вклад “Сохраняй” в Сбербанке (100 000 руб. на 1 год), то на руки получите на 2 862,61 руб. меньше.

Банки часто назначают более низкую ставку по депозитам с капитализацией

Поэтому очень важно просчитывать эффективную ставку и сравнивать ее по нескольким предложениям в разных банках. Заметный эффект от капитализации проявляется только в долгосрочном периоде. Поэтому, если вы уверены, что в ближайшие несколько лет вам не понадобится много денег, открывайте депозит с капитализацией

Если нет – присмотритесь к обычному вкладу, но с возможностью снятия.

Как рассчитать прибыль по депозиту?

Итак, мы рассмотрели основные разновидности банковских депозитных программ – теперь вы без труда сориентируетесь в предложениях любого финансового учреждения. Насколько вы поняли, наибольшим спросом пользуются срочные депозиты, которые открывают на определенный период времени с целью накопления.

Как говорится, деньгам не следует лежать просто так – они должны работать на хозяина. Именно поэтому люди, которые имеют возможность откладывать часть дохода, рано или поздно задумываются о том, чтобы открыть депозит.

Давайте попробуем рассчитать доходность вклада, в зависимости от способа начисления вознаграждения и срока договора.

Дополнительно: что такое пролонгация вклада в банке, стоит ли его продлевать.

2 способа начисления процентов

Если вы не знаете, как посчитать годовой банковский процент по вкладу, первым делом выясните, по какой схеме вам начисляется вознаграждение – по простой или сложной.

Простой способ предполагает перечисление процентов на иной счет через равные промежутки времени – раз в месяц, квартал, ежегодно и т.д. Другими словами, тело депозита (внесенная сумма) не будет меняться, а значит, проценты расти не будут. Рассчитать прибыль по такой программе проще всего.
Сложный способ предполагает капитализацию процентов, то есть, они каждый раз прибавляются к телу вклада и последующий расчет вознаграждения происходит от увеличившейся суммы. Таким образом растет и размер депозита, и величина процентов. Как видите, второй вариант гораздо выгоднее первого, особенно, если положить на счет солидную сумму.

Итак, как рассчитать банковские проценты по вкладу за месяц, 3 месяца, полгода или год, – давайте сделаем наглядные расчеты. Обязательно для вас: депозит – что это такое простыми словами объясним в статье.

Как рассчитать вознаграждение: 2 основные формулы

Чтобы рассчитать прибыль по простой схеме, возьмите такую формулу:

N – сумма процентов (вознаграждения);

P – тело депозита (внесенные на счет средства);

I – годовая процентная ставка (указана в договоре);

t – временной интервал (срок депозита в днях);

D – количество дней в году (365 или 366).

Рассчитать процентную ставку по вкладу с капитализацией вознаграждения поможет другая формула:

N – сумма процентов (вознаграждения);

P – тело депозита, в том числе, ежемесячно увеличивающееся;

I – годовой процент по вкладу (указан в договоре);

Y – количество суток, за которые осуществляется капитализация;

D – количество дней в году (365 или 366)

Попробуем рассчитать наглядно

Ну что же, вы внесли в банк деньги под проценты, ждете прибыль и хотите узнать, каков будет ее размер за год. Вот пример расчета суммы с процентами по срочному вкладу на 3 месяца, с капитализацией вознаграждения.

Внесено 100 000 рублей с процентной ставкой 12%. Доход за первый месяц следует рассчитать так: (100 000*12*31/365)/100 = 1019 рублей. Эти деньги прибавляются к телу депозита и на вашем счету теперь 101 019 рублей. Доход за второй месяц рассчитывают также, но, как видите, сумма вклада выросла

Обратите внимание, в следующем месяце всего 30 дней: 101 019*12*30/365/100 = 996 рублей. Снова приплюсовываем проценты к телу = 102 015 рублей

Доход за третий месяц считаем аналогично, количество дней = 31: 102 015*12*31/365/100 = 1039 рублей. Таким образом, за три месяца ваш депозитный счет увеличился на 3054 рубля.

А теперь, для сравнения, попробуем рассчитать, каким будет доход, по простой формуле расчета годовых процентов по вкладу:

Условия те же самые – 100 000 тысяч, 12% годовых, срок 3 месяца:

(100 000*12*92)/365/100 = 3 024 рубля.

Сравните с вычислениями по вкладу с капитализацией – разница составляет 30 рублей в пользу сложной схемы. Кто-то скажет – мало, но, представьте себе, что на счету не 100 000 рублей, а миллион, и депозит открыт не на 3 месяца, а на 5 лет. К концу срока счет вырастет в геометрических масштабах.

Итак, теперь вы знаете, как самому рассчитать проценты по вкладу, теперь, вам даже не потребуется банковский консультант. Мы рекомендуем тщательно изучить все доступные депозитные программы в ваших региональных банках и выбрать наиболее оптимальный вариант

Всегда читайте договор от корки до корки, особенно уделяя внимание сноскам, отпечатанным мелким шрифтом. Так вы убережете себя от неприятных сюрпризов

Процветания вам и обогащения! О том, как заработать на валютной бирже здесь.

Какую доходность закладывать в расчёты?

Чем выше ежегодная доходность — тем быстрее растёт ваш капитал. Однако нам нужна правдивая оценка доходности вашего инвестиционного портфеля. Потому что с помощью финансовых расчётов мы стремимся получить реалистичную оценку ваших будущих накоплений.

Поэтому нам нужно понимать — какую среднюю доходность мы можем получить на свой капитал, инвестируя длительное время. Исходя из прошлых результатов финансовых рынков — реалистичную инвестиционную доходность можно оценить в 7% годовых в валюте до вычета инфляции. Зачем нужна эта цифра?

Как говорилось выше — мы создаём накопления для решения своих жизненных задач. Например — чтобы купить недвижимость, оплатить высшее образование ребёнку, создать личный пенсионный капитал.

Для этого мы готовы регулярно сберегать деньги, и грамотно вкладывать их под сложный процент. Но при этом нам нужно понимать — когда именно накопятся те суммы, что нам нужны. Именно для этого мы и делаем финансовые расчёты. И важнейший параметр этих вычислений — та доходность, которую мы можем получить на вложенные средства.

Какую сумму вклада нужно накопить, чтобы получать пассивный доход

Расчет необходимой к накоплению суммы вклада не сложный. Сначала нам нужно посчитать сумму денег, которую мы хотим получать в виде пассивного дохода по вкладам, после чего вычислим и необходимую сумму вклада.

1. Необходимо посчитать ваши регулярные ежемесячные доходы

При определении суммы ваших регулярных расходов, следует учитывать все ваши расходы, включая ежемесячные платежи за коммунальные услуги, ежемесячные расходы на продукты питания, расходы на автотранспорт, расходы на одежду, платежи по кредитам (если они у вас имеются).

Полученную сумму, в идеале, нужно увеличить на 10 – 15 %. Зачем это нужно? Ответ прост, эта сумма позволит вам избежать дополнительных расходов из – за скачков инфляции, и увеличивать сумму вашего вклада, что впоследствии позволит держать ваш доход на сопоставимом уровне. То есть эти деньги вы впоследствии будете продолжать откладывать, что позволит вам формировать для себя дополнительную подушку безопасности и окажет неоценимую пользу в случае возникновения форс – мажорного обстоятельства.

Предположим, что сумма денег, которую нам хочется получать ежемесячно в виде пассивного дохода по вкладам, составляет 30 000 рублей.

2. Вычисляем необходимую сумму вклада

Для расчета общей суммы вклада применяем следующую формулу:

P = (S * K * 100) / ( I * t), где: P – величина вклада, которую нам необходимо накопить S – сумма ежемесячного дохода, который мы хотим получать в виде процентов по вкладу K – количество дней в году 365 (366) I – размер годовых процентов по вкладу T – период времени, в нашем случае – год (365 или 366 дней)

Определяемся с основными вводными

Сумма дохода, которая нас интересует, составляет 30 000 рублей в месяц. Соответственно в год эта сумма составляет 360 000 рублей. Разумеется, в формулу вы можете подставить свою сумму, ту, которая интересует именно вас.

Количество дней, период времени, за который мы будем считать – это год или 365 (366) дней. Ставки по банковским процентам всегда исчисляются в процентах годовых, да и в годовых показателях считать проще.

Процентная ставка по вкладу зависит от рыночной ситуации и средних ставок, которые предлагают банки. Тем меньше процентная ставка по вкладу, тем меньший доход мы будем получать.

В то же время, высокая процентная ставка, которую предлагает банк, может являться свидетельством близкого краха банка и привести к потери вами всех денег, которые вы храните в этом банке.

Таким образом, ориентируемся на среднюю ставку, которую предлагают банки. На момент написания статьи средняя ставка составляет 6 % годовых. Исходя из этой цифры, и будем считать.

P = (360 000 * 365 * 100) / (6 * 365) = 6 000 000 рублей

Проверяем от обратного:

S = (6 000 000 * 365 * 6)/ (365 * 100) = 360 000 рублей

Таким образом, для того, что бы получать около 30 000 рублей в месяц в виде процентов по вкладу, вам необходимо иметь вклад в размере 6 000 000 рублей.

При этом, вы должны понимать, что в зависимости от продолжительности месяца, сумма начисленных процентов будет отличаться. Подробнее об этом я писала в статье как проверить начисление процентов.

В частности: Если в месяце 30 дней, то при вкладе в размере 6 000 000 рублей и процентной ставке 6 % годовых, размер начисленных процентов будет составлять 25 589,04 рублей. (6 000 000 * 30 * 6) / (365 * 100) = 25 589.04 рублей

Если в месяце 31 дней, то сумма процентов при тех же условиях будет составлять 30 575,34 рублей. (6 000 000 * 31 * 6) / (365 * 100) = 30 575,34 рублей

И так, с суммой вклада мы определились, дело осталось за «малым» – накопить такой вклад, и можно будет получать пассивный доход и жить на одни проценты.

Как рассчитать проценты по вкладу самостоятельно?

Самым надежным способом определить потенциальную прибыльность вклада является ручной расчет. Как и в случае универсальных калькуляторов, прежде, чем рассчитать величину дохода, вкладчик должен подробно изучить условия интересующего банковского предложения.

Важно помнить, что начисляемый на вклад процент бывает:

Для чего вычислять проценты по вкладу?

чтобы наверняка знать, какой доход вы можете получить;
для наглядного сравнения предложений разных кредитных организаций;
чтобы обезопасить себя от банковских ошибок, в результате которых доход будет начислен неправильно.

Вычисление доходности производится по специальным формулам, вид которых зависит от порядка начисления процентов. Не следует забывать, что небольшое изменение какого-либо из параметров вклада может повлечь за собой серьезное изменение прибыльности

Именно поэтому важно каждый раз пересчитывать условия депозита

Простой процент начисляется на первоначальную сумму вклада. Это значительно облегчает расчеты, однако крайне негативно сказывается на прибыльности депозита. Расчетная формула имеет вид:

В этом выражении фигурируют следующие параметры:

P (price) – первоначальная сумма вклада (результат будет номинирован в той же валюте);
I (income) — величина процентной ставки по депозиту (в процентах);
t (time) – период, по истечении которого начисляются проценты (в днях);
K – количество дней в текущем году (365 или 366 дней).

—>

Величина S и есть искомая доходность по депозиту.

Чтобы вычислить доход необходимо умножить сумму на счету на процент годовых и количество дней, после чего делится на 365 (количество дней в году). Получаем: (500 000*0,057*30)/365.Таким образом спустя месяц положенная сумма увеличится на 2342 р. Если банк выплачивает проценты наличными, сумма может оказаться меньше за счет дополнительных комиссий. Чтобы узнать доход от более продолжительного вклада достаточно умножить полученную сумму на количество месяцев.

Что необходимо знать приходя в банк

Часто, банки немного мухлюют, пользуясь незнанием банковских продуктов своими клиентами. Например, вы пришли оформить вклад под 11% годовых, а вам предлагают открыть другой с капитализацией процентов. Вам показывают подобные расчеты, вы наглядно видите, что это выгодно и конечно же, соглашаетесь. Вот только этот вклад оказывается под гораздо меньшие суммы, вырученные по вкладу, в итоге оказываются такими же, как и при обычном вкладе без капитализации, а может быть даже меньше. Часто, те проценты, которые предлагает банк и заманивает клиентов, действительно выплачиваются, но только при соблюдении клиентом определенных условий.

Об этих условиях не говориться вслух и, проще говоря, умалчивается. Но, в договоре они прописываются, как правило, самым мелким шрифтом. Не зная об условиях, потому что не читали внимательно договор, вы естественно их не выполняете и обещанных процентов не получаете. А в итоге, никто оказывается не виноват и предъявить банку вы ничего не можете, договор то уже подписали. Оформляя вклад с капитализацией процентов проследите, чтобы проценты по вкладу оставались такими же высокими, как и без капитализации, или желательно были даже выше. Только в этом случае, вклад будет выгодным.

Обязательно, внимательно читайте договор перед подписанием

Обратите особое внимание на самый мелкий шрифт и самые бесцветные буквы, именно там кроется так информация, которую банк не хочет вам показывать. Просчитайте вместе с сотрудником банка выгоду по вкладам с капитализацией процентов и без нее

Выясните все суммы и сроки до самого конца, какую сумму вы получите в итоге по обоим видам вклада. Если вы хотите примерно рассчитать выгоду по вкладку, то переходите на страницу с онлайн-калькулятором процентов по вкладу на нашем сайте.

Расчет капитализации и потенциальной прибыли

Так, если за год при вкладе 20000 под 10% годовых клиент получает 22000, снимает проценты, вкладывает 20000 – через год получает еще 2000, за три года зарабатывает таким образом 6000 и в итоге получает 26000. Если же капитализацию будут проводить раз в год, то выйдет иная сумма: клиент вкладывает 20000 и получает 22000, вкладывает 22000 – через год получает 24200, вкладывает 24200 – получает 26620.

Если проценты будут начисляться дважды в год или чаще, ситуация с расчетами будет иной. Так, если брать все тот же пример с 10% годовых, то банк будет начислять 5% в полгода. И за три года будет не три пересчета суммы, а шесть. Так, если сравнить начисления за три года с расчетом процентов раз в год, суммы будут разными. В первом случае итоговая выплата получается 26620, во втором:

20000 х (1+0.5)6 = 20000 х (1.05) х (1.05) х (1.05) х (1.05) х (1.05) х (1.05) = 26802 (за три года при пересчете каждые 6 месяцев).

То есть, с более частым начислением процентов прибыль будет выше.

Наращение при частом просчете и зачислении процентов – формула:

FV = PV х (1+r/m)mn

Здесь:

r – номинальная процентная ставка за год
m – число периодов начисления (количество в год)
n – количество лет

Чтобы рассчитать ежемесячный доход по вкладу, достаточно вписать m = 12 (по количеству месяцев в году) и с взятым ранее примером получится: 22085

20000 х (1+0.1:12)12 = 20000 х (1.0083) х (1.0083) х (1.0083) х (1.0083) … и так 12 раз, в итоге получается 22085 за год.

Расчеты для следующего года: 22085 х (1+0.1:12)12 = 22085 х (1.0083) 12 = 24387

Еще год: 24387 х (1+0.1:12)12 = 24387 х (1.0083) 12 = 26929

При ежемесячной капитализации сумма получается самой большой.

Здесь стоит упомянуть понятие эффективной процентной ставки. Для сравнения предложений разных банков с капитализацией либо без нее клиенту нужно привести показатели к общему знаменателю. Так как капитализация существенно влияет на сумму прибыли, нужно рассчитывать эффективную ставку для вклада с пересчетом.

Так, при депозите в 20000 рублей и ежемесячной капитализацией 10% годовых клиент получает 22085 за первый год, без пересчета – 22000. То есть, для получения такого же дохода без капитализации нужно, чтобы процентная ставка была равна: 22085 : 22000 = 1003 = 10.03%

10.03% — эффективная годовая ставка, актуальная для вклада с капитализацией и если вклад без нее будет иметь такую же или выше, то он выгоднее.

Точный расчет

Если вы выявили расхождение между выполненным на калькуляторе расчетом и фактически полученной суммой, то не стесняйтесь написать об этом. За время своего существования калькулятор помог выявить несколько случаев банковских ошибок.

Последние статьи о вкладах

Вклады Сбербанка для физических лиц
Вклады Сбербанка на сегодняшний день
Выгодные вклады
Проценты по вкладам в банках
Вклады Газпромбанка физических лиц

Последние статьи о кредитах

Кредиты наличными без справок
Кредиты с плохой кредитной историей
Рефинансирование кредита в Сбербанке
Кредиты наличными Совкомбанка
Кредиты наличными Почта Банка

Последние статьи о займах

Быстрый займ на карту онлайн
Личный кабинет Конга займов
Займы онлайн на карту без процентов
Личный кабинет Главфинанс займов
Займы на Киви кошелек

Заключение

В конце статьи давайте пропишем с вами алгоритм выбора депозита с капитализацией:

Определяем цель открытия вклада: сбережение, краткосрочное или долгосрочное накопление, получение пассивного дохода.
Определяем условия: с возможностью пополнения, частичного снятия или без, первоначальную сумму, срок и процентную ставку.
Выбираем несколько банков, наиболее отвечающих нашим критериям.
Рассчитываем по каждому предложению эффективную ставку и делаем окончательный выбор.

Не забываем проанализировать и дебетовые карты с процентом на остаток. Этот вариант для сильных духом людей, потому что соблазн все потратить может победить желание копить. Но, если есть конкретная цель, то у соблазнов нет никаких шансов. Согласны?